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Afinal, você sabe o que é um planejador financeiro pessoal?

Já fez uma compra exagerada, teve despesas inesperadas ou recorreu a um empréstimo no banco? Tomou decisões em relação ao seu dinheiro e depois se arrependeu? Talvez um controle mais firme dos gastos teria livrado você do arrependimento ou evitado danos maiores. É nessas horas que a orientação de um especialista poderia ter feito a diferença no seu bolso. Mas que profissional seria esse?

Um planejador financeiro pessoal pode te ajudar a administrar melhor as contas e a dar um rumo para o seu dinheiro. Ele define um plano de ação de acordo com o seu perfil, identificando o que mais preocupa você, o que é primordial para a sua vida e como priorizar os seus gastos e futuros investimentos.

Esse especialista normalmente tem como clientes aquelas pessoas que não têm tempo para administrar as finanças, não gostam ou simplesmente não entendem do assunto. Há ainda quem saiba fazer tudo isso, mas prefira o auxílio profissional para onde direcionar melhor o dinheiro – seja em uma poupança, tesouro direto, fundo de investimento ou até em renda variável.

Mercado novo para o planejador financeiro pessoal

A atividade do planejador financeiro pessoal é relativamente nova no Brasil. Com o nosso histórico econômico de hiperinflação nos anos 90, era difícil fazer planos, especialmente no longo prazo. Por mais que hoje ainda seja preciso melhorar em muita coisa, a realidade da nossa economia é melhor, inclusive quando se fala em inflação. O cenário das últimas décadas favorece a atuação desses profissionais e as perspectivas para o futuro.

O hábito de controlar as finanças cresce ao longo dos anos entre os brasileiros. Durante períodos de instabilidade, o ajuste das despesas se faz ainda mais necessário e, como reflexo, hoje há opções cada vez mais diversificadas de ajuda. Tanto que deixa a dúvida entre os nomes comuns nesse meio e as atribuições de cada um, como o consultor financeiro, o educador financeiro, o consultor de investimentos e o próprio planejador financeiro pessoal.

Todos eles trabalham com um enfoque diferente. O consultor financeiro costuma atuar em empresas, enquanto que o educador divulga seu conhecimento por meio de artigos, cursos e palestras. Já o consultor de investimentos não cuida das suas despesas, apenas orienta a administrar as aplicações. O planejador trabalha com finanças pessoais individualmente. 

O que faz um planejador financeiro pessoal na prática?

Quando você não sabe para onde vai o seu dinheiro ou tem planos para o futuro, mas não sabe por onde começar, o planejador financeiro pode dar uma mãozinha. E você se engana se pensa que esse tipo de profissional é voltado para quem tem mais dinheiro. O planejador pode auxiliar nos seguintes aspectos:

  • fazer o orçamento doméstico e saber qual é a sua realidade financeira;
  • definir quais são os seus objetivos, os custos e o tempo para alcançá-los;
  • relacionar quais são as suas dívidas e, principalmente, qual é a ordem de prioridade para pagá-las;
  • fazer uma reserva destinada a emergências;
  • elaborar um plano acessível para poder preparar sua aposentadoria, comprar um carro ou uma casa ou qualquer outro objetivo;
  • acompanhar seu desempenho e reformular as estratégias, sempre que preciso.

De maneira geral, o planejador ajuda você a enxergar como o seu dinheiro é gasto e onde é possível fazer ajustes. Ele analisa o seu perfil, suas necessidades e intenções futuras; a partir disso, define um plano mais realista, que seja possível cumprir todo mês e dar resultados no curto, médio e longo prazo.

Algumas pessoas têm dificuldades para contratar um planejador, já que ele saberá de toda a sua vida financeira: sua fonte de renda e seus gastos. Para ter uma relação mais personalizada e assertiva, o ideal é que você converse com o profissional antes. Pergunte pela sua formação e capacitação. Verifique também se ele costuma atender a um perfil de cliente semelhante ao seu e de que forma o serviço pode ser cobrado.

Você sabe como controlar os seus gastos? Precisa da ajuda de um planejador financeiro pessoal? Agende uma conversa e descubra como podemos auxiliar!

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